2025년 하반기부터 바뀌는 금융거래 감시, 이제 정말 조심해야 할 때가 왔다

 

2025년 하반기부터 바뀌는 금융거래 감시, 이제 정말 조심해야 할 때가 왔다

안녕하세요, 여러분. 오늘은 정말 중요한 이야기를 해드려야겠어요. 2025년 6월 15일부터, 그리고 8월부터 우리가 평소에 아무렇지도 않게 하던 은행 거래들이 완전히 달라진다는 얘기입니다.

여러분, 혹시 "나는 큰돈 거래 안 하니까 괜찮을 거야"라고 생각하고 계신가요? 아니면 "소액으로 나눠서 거래하면 안 걸리겠지"라고 생각하셨나요? 정말 죄송하지만, 이제는 그런 생각 완전히 버리셔야 해요. 왜냐하면 정부에서 완전히 새로운 시스템을 도입해서, 우리가 상상도 못한 수준으로 모든 거래를 들여다보기 시작했거든요.

6월 15일부터 달라지는 현금거래 감시

먼저 6월 15일부터 바뀌는 내용부터 말씀드릴게요. 지금까지는 한 번에 1천만원 이상 현금을 거래할 때만 신고가 됐잖아요? 그래서 많은 분들이 "아, 그럼 500만원씩 두 번 나눠서 뽑으면 되겠네"라고 생각하셨을 거예요.

근데 이제는 그런 꼼수가 완전히 통하지 않아요. 예를 들어서 오전에 ATM에서 400만원 뽑고, 오후에 은행 창구에서 600만원 뽑았다고 해봐요. 그러면 "아, 나는 한 번에 1천만원 안 뽑았으니까 괜찮겠지"라고 생각할 수 있죠. 하지만 이제는 하루 동안의 모든 거래가 다 합쳐져요. ATM에서 뽑은 것도, 은행 창구에서 뽑은 것도, 인터넷뱅킹으로 이체한 것도 전부 다 합산해서 1천만원을 넘으면 바로 정부에 보고가 들어가는 거예요.

이게 바로 '고액 현금거래 보고제도'라는 건데, 사실 이 제도 자체는 2006년부터 있었어요. 처음에는 5천만원부터 시작해서 점점 금액을 낮춰왔는데, 이제는 1천만원까지 내려온 거죠. 그런데 6월 15일부터는 여기에 '쪼개기 거래 합산'이라는 무서운 기능이 추가되는 거예요.

왜 이렇게까지 강화됐을까요? 바로 자금세탁이나 조세포탈, 범죄수익 은닉 같은 불법적인 금융거래를 막기 위해서예요. 특히 최근 몇 년 사이에 현금을 쪼개서 거래하거나, 여러 채널을 이용하거나, 가족 명의로 분산해서 거래하는 사람들이 너무 많아졌거든요. 그래서 국제기구에서도 "한국도 좀 더 강화하라"고 권고가 들어온 거고요.

8월부터는 AI가 모든 패턴을 분석한다

그런데 진짜 무서운 건 8월부터예요. 8월부터는 'AI 탈세 적발 시스템'이라는 게 본격적으로 도입돼요. 이게 얼마나 무서운지 한번 들어보세요.

이 AI는 여러분의 모든 거래 패턴을 실시간으로 분석해요. 예를 들어서 부모님이 자녀에게 매달 200만원, 300만원씩 생활비 명목으로 보내준다고 해봐요. 지금까지는 "아, 이건 그냥 생활비니까 괜찮겠지"라고 생각했을 거예요. 하지만 이제는 AI가 "어? 이 사람이 매달 왜 이렇게 큰 돈을 보내지? 혹시 증여세를 피하려고 하는 건 아닐까?"라고 의심하기 시작해요.

또 다른 예를 들어볼게요. 가족끼리 100만원, 150만원씩 여러 번에 걸쳐서 계좌이체를 반복한다거나, 현금을 한 번에 큰 금액으로 뽑지 않고 100만원, 200만원씩 여러 번 나눠서 뽑는다거나, 부모님이 자녀에게 500만원을 보내고 며칠 뒤에 자녀가 부모님께 500만원을 다시 보내는 왕복송금이 반복된다면? AI가 다 잡아내요.

심지어 소득보다 카드 사용액이나 현금 지출이 더 많다거나, 부동산이나 가상자산 거래를 자주 한다거나 하는 것까지도 다 분석해요. 이전에는 "소액이니까 괜찮겠지"라고 생각했던 것들이 이제는 모두 AI의 감시망에 걸리는 거예요.

가족 전체가 세무조사 대상이 될 수 있다

그런데 여기서 더 무서운 건, 한 사람이 세무조사를 받게 되면 그 사람의 계좌만 보는 게 아니라 가족의 계좌까지 다 들여다본다는 거예요. 자금 흐름에 연관되어 있다면 가족 전체가 세무조사 대상이 될 수 있어요.

예를 들어서 아버지가 세무조사를 받게 됐는데, 조사 과정에서 아들 계좌로 돈이 들어간 흔적이 발견되면 아들도 같이 조사받게 되는 거죠. "아, 이건 그냥 생활비로 준 거예요"라고 설명해도, 정확한 증빙이나 정당한 사유가 없으면 증여세나 가산세 같은 세금폭탄을 맞을 수 있어요.

이 AI 시스템은 원래 2024년부터 법인이나 사업자 중심으로 도입됐는데, 2025년 8월부터는 개인까지 확대되는 거예요. AI가 카드 사용내역, 계좌이체, 가족간 송금, 부동산·가상자산 거래, 소비패턴, 신고자료 등 수십 가지 데이터를 실시간으로 분석해서 탈세 가능성이 있는 사람을 자동으로 선별하는 거죠.

왜 이렇게까지 강화됐을까?

사실 이렇게 시스템이 강화된 데는 이유가 있어요. 과거에는 사람이 표본조사로만 확인하던 세무조사가 한계가 있었거든요. 탈세 수법이 점점 더 교묘해지고, 소액 반복거래나 가족간 자산이전, 비정상적인 소비패턴 같은 건 사람의 눈으로는 놓치기 쉬웠어요.

그런데 AI와 빅데이터가 도입되면서 이제는 그런 미세한 패턴들까지도 다 잡아낼 수 있게 된 거예요. 반복적이고 쪼개진 거래, 가족간 송금, 생활비 명목의 소액이체 등등 모든 게 감시망에 걸리는 거죠.

그럼 우리는 어떻게 해야 할까?

이제부터라도 정말 조심해야 해요. 모든 거래 내역을 꼼꼼히 기록하고, 정당한 사유와 증빙을 반드시 준비해 두셔야 해요.

예를 들어서 자녀에게 생활비를 보내주신다면, "언제, 얼마를, 왜 보냈는지"를 정확히 기록해 두세요. 가족간에 돈을 빌려주고 받으실 때도 간단한 차용증이라도 작성해 두시고요.

"그냥 가족끼리 도와준 거예요"라고 말로만 설명하면 안 통해요. 세무서에서는 명확한 증빙을 요구하거든요. 그리고 소득에 비해서 너무 과도한 소비는 피하시는 게 좋겠어요.

마무리하며

정말 무서운 시대가 온 것 같아요. 우리가 평소에 아무렇지도 않게 하던 현금 입출금, 계좌이체 하나하나가 이제는 정부의 감시망에 들어가는 거니까요.

하지만 너무 겁먹을 필요는 없어요. 정당한 거래를 하시고, 증빙만 잘 준비해 두시면 문제없을 거예요. 오히려 이런 시스템이 도입되면서 진짜 탈세를 하는 사람들은 잡히고, 선량한 시민들은 더 안전한 금융환경에서 거래할 수 있게 될 거라고 생각해요.

그래도 정말 중요한 건, 이제부터는 "설마 이 정도야"라는 생각은 버리셔야 한다는 거예요. 소액이든 대액이든, 한 번이든 여러 번이든, 모든 거래가 다 기록되고 분석되는 시대가 왔거든요.

여러분도 오늘부터라도 거래 내역을 좀 더 꼼꼼히 관리하시고, 혹시 모를 상황에 대비해서 증빙자료들을 잘 정리해 두시길 바라요. 그래야 어느 날 갑자기 세무조사 통지서를 받더라도 당황하지 않고 대응할 수 있을 테니까요.